Atualizado em 7 Março, 2021
Criar um fundo de emergência é uma das principais recomendações dos especialistas em finanças pessoais para fazer face a qualquer vicissitude da vida que tenha impacto direto no orçamento familiar.
O que é um fundo de emergência?
Basicamente, o fundo de emergência é uma quantia de dinheiro que é colocada de parte, com vista a proteger-nos de um qualquer imprevisto com impacto financeiro (despesas inesperadas, desemprego, doença, etc.).
Mais do que um investimento, consiste numa espécie de seguro para evitar endividamentos e conseguir enfrentar uma quebra de rendimentos ou gastos avultados imprevistos (que, na realidade, são inevitáveis porque todos passamos por situações dessas ao longo da vida).
Porque devemos ter um fundo de emergência
Perda de emprego, redução abrupta de rendimentos, despesas inesperadas, como mudar de casa ou carro e uma doença são alguns dos imprevistos que podem acontecer na vida de qualquer pessoa. Ter um fundo de emergência ajuda a minimizar o impacto destas circunstâncias extraordinárias.
Assim, a importância de todos termos uma poupança é reconhecida, mas subsistem, muitas vezes, dúvidas em como o fazer e qual o valor que devemos ter de fundo de emergência.
Quanto devo ter como fundo de emergência?
Na realidade, o valor que devemos ter de fundo de emergência não é taxativo nem uniforme, depende de vários fatores. Existem, contudo, valores/taxas referenciais que podemos e devemos seguir. Saiba quanto devemos ter de fundo de emergência.
O valor que devemos ter de poupança é variável de pessoa para pessoa, mas para o criar devemos ter em consideração aspetos como: idade, estabilidade profissional e familiar, rendimentos mensais fixos/variáveis, custos fixos mensais incontornáveis (como créditos, rendas, alimentação, educação, etc., sem contar despesas desnecessárias excessivas, isto é, que podem ser cortadas/reduzidas), entre outros.
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No entanto, a maioria dos especialistas em finanças pessoais definem a necessidade de criar uma almofada financeira com base no valor do salário ou das despesas mensais (consumo mensal, que é o parâmetro mais consensual e mais usado), classificando os fundos, idealmente, num intervalo de três a 12 meses.
Ou seja, deverá ter de fundo de emergência, pelo menos, correspondente a três salários ou o total de três meses de despesas fixas; ou o correspondente a seis salários ou o total de seis meses de despesas fixas (melhor); ou o correspondente a 12 salários ou o total de 12 meses de despesas fixas (o melhor).
Por exemplo, se tiver 500€ de gastos mensais totais, deverá ter um fundo de 1500€ (três meses), 3000€ (seis meses), ou 6000€ (12 meses). Este é o intervalo considerado de referência para resolver e/ou adaptar-se às situações imprevistas ocorridas. Mais de 12 não é aconselhável, pois o montante deverá ser aplicado de uma forma mais rentável.
Onde guardar as suas poupanças?
Não deverá estar na sua conta-corrente habitual para não cair na tentação de o gastar. Deverá optar por produtos ou contas de investimento com poucos ou nenhum risco, ou seja, que sejam de fácil acesso e sem penalizações de remuneração, reembolso antecipado (poder mexer no dinheiro quando surge a emergência) ou liquidez (imediata).
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Para além do fundo de emergência
Um fundo de emergência é essencial para a maioria das pessoas mas isso não significa que é o suficiente. Construir hábitos regulares de poupança é sempre boa ideia. Seja para a nossa reforma seja para a educação de um filho. Ou seja simplesmente porque queremos ficar ricos e poupar é apenas o primeiro passo.
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